Ley de contratos de crédito al consumo e hipotecas (legalidad de los intereses de demora)

Intereses de demora y Ley de Crédito al Consumo, queridos lectores, quedaros bien con esto y poned atención a lo que os vamos a contar a continuación, pues desde promotoras inmobiliarias esperamos que no tengáis que echar mano nunca de dicha ley, pero como los tiempos están tan revueltos y no sabemos como nos vamos a levantar mañana, conviene al menos saber de su existencia y es que, una de las primeras cosas que te enseñan en la Facultad de Derecho es que, el desconocimiento de la ley, no exime de su cumplimiento. Pero cuidado, el desconocimiento de tu derecho, te puede llevar a no ejercer el mismo y esto supondrá su pérdida, además de tu más completa ruina si hablamos de préstamos hipotecarios, descubiertos e intereses de demora.

Parece que con el paso del tiempo, ya sabemos todos que el banco se queda con tu casa si no la pagas, aceptándolo como algo normal y hasta lógico si me apuráis, aunque yo diría que más bien lo vemos como algo irremediable, pero, ¿qué sucede si te retrasas en el pago de tu hipoteca?.

¿Qué se debe tener en cuenta al contratar una hipoteca?

El acceso a la compra de una vivienda es siempre complicado, siendo para la gran mayoría su mayor inversión. Por eso, antes de contratar una hipoteca es imprescindible conocer todo lo indicado en la letra pequeña y es necesario comparar entre los diferentes productos hipotecarios que podemos encontrar en el mercado bancario.

Es crucial leer todas las cláusulas del préstamo hipotecario ya que algunas resultan de gran importancia y todas deben ser tenidas en cuenta a la hora de contratar la hipoteca que más se ajuste a nuestras necesidades.

Revisión del préstamo hipotecario, consejos para no pagar de más

Esta claro que somos muchos a los que nos está afectando en sobremanera que el euribor esté subiendo, en teoría todos aquellos que estamos pagando nuestra vivienda mediante un préstamo hipotecario nos estamos viendo muy afectado por esta subida. En esta entrada lo que queremos es mostrar los diferentes mecanismos de la revisión de nuestra hipoteca para que podamos minimizar los efectos de la subida del euribor, de esta manera conseguiremos que nuestra vivienda no se encarezca demasiado.

Estos son nuestros consejos y recomendaciones cuando llega la hora de revisar nuestro préstamo hipotecario:

¿Qué ocurre y qué hacer si no podemos pagar la hipoteca? ¿Cómo evitar ir a juicio?

En estos tiempos de crisis es muy fácil encontrar personas en una situación económica difícil que les hace imposible hacer frente a los cargos de una hipoteca que en su día pensaron podían asumir sin problemas. En este artículo escribiremos primero sobre qué sucede cuando se dejan de pagar las cuotas de la hipoteca, para posteriormente indicar cómo se debe negociar con el banco para evitar ir a juicio.

Lo mejor para que entendamos correctamente todos los conceptos es utilizar un caso práctico. Supongamos un matrimonio que sin disponer de dinero ahorrado y con tan sólo 1.900 euros de ingresos decide en junio de 2005, momento en el cual el Euribor se encontraba muy bajo, acometer la compra de una vivienda que ellos consideran barata y cuyo precio era de 190.000 euros.

Cancelación de un préstamo hipotecario (gastos y gestiones a realizar)

Está claro que todo el mundo añora el día en que, al pagar la última cuota de la hipoteca, nuestra vivienda pasa a ser de nuestra propiedad. No obstante, lo que mucha gente desconoce es que, después de este último pago, todavía hay que realizar una última gestión, la cancelación de la inscripción del préstamo hipotecario.

Los bancos y entidades financieras, a la hora de conceder un préstamo hipotecario, exigen que el contrato hipotecario se valide mediante escritura pública y que se inscriba en el Registro de la Propiedad. El caso es que aunque hayamos devuelto todo el dinero prestado más los correspondientes intereses, la hipoteca continuará inscrita en el registro a menos que nosotros la cancelemos, en pocas palabras, a menos que decidamos eliminar del registro el rastro de nuestra deuda.

Seis propuestas para mejorar la situación hipotecaria

Todo el mundo tiene bastante claro que las crisis económica no tiene trazos de terminar a corto plazo y que el sobreendeudamiento de las familias constituye un grave problema, siendo muchas las que no son capaces de hacer frente al pago de su vivienda, una vivienda que en su día compraron mediante una préstamo hipotecario y que el importe de dicho préstamo supera, en muchos casos, el valor actual del piso, casa o chalet comprado.

El problema se acentúa cuando aquellos que han comprado una vivienda a través de una hipoteca no pueden pagar las cuotas mensuales de la misma. Cuando esto ocurre deben hacer frente a la deuda hipotecaria no sólo con la vivienda hipotecada, sino también con el resto de su patrimonio, actual y futuro. Son muchos los casos en los que las entidades financieras ejecutan las hipotecas perdiendo el comprador su casa y, además, manteniendo en muchos casos una deuda con el banco que no siempre son capaces de pagar.

Desde vivienda barata queremos lanzar seis propuestas para mejorar la actual situación hipotecaria.

Realizar operaciones inmobiliarias para pagar menos en la declaración de renta

Realizar algunos tipos de operaciones financieras antes de fin de año puede suponer que tengamos que pagar menor o que incluso nos devuelvan dinero en la próxima declaración de renta. Hay varias operaciones relacionadas con el sector inmobiliario que permitirán reducir la factura fiscal, cada cual debe analizar que sistema es el que más le interesa.

Por compra o reformas de la vivienda habitual

La base máxima de desgravación por compra de vivienda habitual que permite el impuesto sobre la renta de las personas físicas (IRPF) es de 9.015,18 euros por contribuyente y año, cantidad de la que se deduce el 15%. Así pues, lo ideal es dedicar esa cantidad a la compra de nuestra vivienda sin superarla, de manera que año tras año podamos aprovechar las deducciones. Es importante señalar que este límite de 9.015,18 euros se duplica para los matrimonios en régimen de gananciales.

Oferta online de viviendas e inmuebles en BBVA Vivienda

BBVA Vivienda se trata del portal inmobiliario del Grupo BBVA, un portal donde encontraréis un amplio listado de viviendas de segunda mano, viviendas de obra nueva en comercialización, así como locales, oficinas, plazas de garaje, trasteros, naves, terrenos y todo tipo de inmuebles.

Los pisos, casas, viviendas e inmuebles que encontraréis en este portal son, en su mayoría, propiedad del grupo BBVA, y en muchos casos se tratan de viviendas que la entidad bancaría necesita quitarse de encima para conseguir liquidez, siendo posible encontrar precios muy interesantes. En nuestra opinión, el portal BBVA Vivienda es un buen sitio donde buscar y encontrar una casa, piso o vivienda barata.

¿Dónde contratar la hipoteca?

Después de analizar varias opciones existentes en el mercado hipotecario e inmobiliario, una de las mejores opciones que he encontrado es la Hipoteca Naranja de ING Direct. Tu casa te saldrá un poco menos cara.

Es una hipoteca sin comisiones: 0% de comisión de apertura, 0% de comisión por amortización parcial, 0% de comisión por cancelación total y 0% de comisión por cancelación en la subrogación.

En julio el Euribor sigue bajando

Los datos del Euribor de julio ya se han publicado en el BOE, y el nuevo tipo de interés se ha situado en el 1,441%. Considerando que el Euribor en julio de 2008 cerró en el 5,393%, en un año, se ha producido un descenso de este índice de referencia de los préstamos hipotecarios de casi cuatro puntos.

Esta nueva bajada del Euribor supondrá un notable descenso de las cuotas de los préstamos hipotecarios que se revisen con dicho índice. Para hacerse una idea de lo que esta bajada implica, por ejemplo, para un préstamo al que le queden pendientes 120.000 euros a un plazo de 20 años con un diferencial de +0,5%, la aplicación del nuevo Euribor supondrá una rebaja de 250 euros en la cuota mensual.

Ampliar el plazo de la hipoteca ya no incorpora gastos

Desde el 29 de abril de 2008, día en que los Ministerios de Economía y de Justicia firmaban un acuerdo con la patronal del sector financiero y notarios y registradores, y hasta el 22 de abril de 2010, las personas que tengan contratada un hipoteca podrán ampliar sin costes adicionales, ni comisiones bancarias, ni gastos notariales o jurídicos, el plazo de amortización de su crédito para la compra, construcción o rehabilitación de su vivienda.

Condiciones y consideraciones a tener en cuenta

Quienes pueden beneficiarse: Todas las personas físicas titulares de un préstamo hipotecario para su vivienda habitual concedido por bancos, cajas, cooperativas de crédito o establecimientos financieros.

Cuál es el beneficio: Te ahorras los gastos derivados de la modificación de las condiciones de la hipoteca, es decir, no pagas la comisión bancaria por ampliación del plazo, ni el gravamen por Actos Jurídicos Documentados que hay que pagar al extender escrituras públicas, ni los gastos notariales y registrales.

Índices hipotecarios: El euríbor vuelve a subir en marzo

Después de que el euríbor cerrará en enero con una tasa de interés del 4,498 por ciento, en febrero siguió la tendencia a la baja del índice hipotecario terminando en el 4,349 por ciento. Sin embargo, la tendencia a la baja de los últimos meses se ha roto en marzo, mes en el que el euríbor ha cerrado en el 4,59 por ciento. Este aumento supondrá que las hipotecas con revisión anual sufrirán en media una subida de unos 500 euros anuales.

Este nuevo repunte supone que el euríbor, el índice hipotecario más utilizado en España para calcular las cuotas de las hipotecas, se ha vuelto a situar en niveles próximos a los del mes de agosto pasado (4,661 por ciento), poco antes de que explotase en EE UU la crisis de las hipotecas de alto riesgo o hipotecas subprime. Así pues, la tendencia a la baja que empezó en septiembre de 2007 y que sólo tuvo un pequeño aumento en diciembre, se ha roto. Además en tan sólo un mes se ha perdido casi todo lo ganado en medio año. Se trata, sin duda, de un nuevo síntoma del nerviosismo generado en los mercados financieros internacionales pos la crisis hipotecaria de Estado Unidos.

Hipotecas: El PP propone medidas fiscales para compensar la subida del Euribor

El Partido Popular va apresentar en el Parlamento andaluz una proposición no de ley con medidas fiscales para compensar las subidas de las hipotecas debido a la evolución del euribor, que ha subido en veintitrés ocasiones en los últimos dos años.

El lunes pasado, Javier Arenas, presidente del PP andaluz, explicó durante el comité regional del partido, que la propuesta sugiere aplicar reducciones fiscales del tramo autonómico del IRPF y del impuesto de transmisiones patrimoniales y actos juridicos documentados. Otra de las medidas propuestas es la creación de un fondo compensatorio de hipotecas, cuya aportación inicial sería de 125 millones de euros y el poder acceder al mismo sería en función de los niveles de renta. De igual manera, platea el instaurar ayudas de 12.000 euros para la adquisición de la vivienda semiprotegida, un nuevo tipo de vivienda destinada a las familias que no puedan optar a obtener una vivienda protegida.

La banca detecta una disminución en la demanda de financiación de viviendas

Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), en la que participan todos los bancos y cajas de ahorro, el porcentaje de financiación hipotecaria para la adquisición de un inmueble o vivienda respecto a su valor de tasación, aumentó en casi dos puntos durante 2006 llegando hasta el 68,2%. Siendo este porcentaje el 68,9% en el caso de la primera vivienda, y el 65% si se trata de la financiación de una segunda vivienda.

Estos datos indican que el esfuerzo para la compra de la primera casa o piso se moderó tres puntos en un año, ya que en 2005 dicho porcentaje fue del 71,9%. Este hecho revela que la demanda de financiación de primeras viviendas está disminuyendo, en pocas palabras, las financieras están prestando menos dinero para la compra de primeras viviendas. Por otro lado, otro hecho signifiativo es que este segmento, el de primeras viviendas, hace dos años representaba cerca del 70% del total de la demanda y en 2006 redujo su peso hasta el 60%.